Liebe Leser, wollen Sie fürs Alter Vorsorgen oder für eine Immobilie sparen oder einfach nur Geld anlegen ? Dann denken Sie an Warren Buffet und machen nur, was Sie verstehen und was Sie bis zum letzten Cent nachvollziehen können.
Der Finanzanalytiker Volker Loomann beweist mit seiner wöchentlichen Kolumne in der FAZ, wie dumm sich Menschen bei diesem Thema verhalten – Beispiel:
Eine Anwältin will monatlich 750 Euro auf zwanzig Jahre anlegen; ihr wird von einem Berater (Loomann nennt ihn „gierigen Verkäufer“) eine Fondspolice der Canada Life Versicherung angeboten; sollte die Dame das Produkt-Informationsblatt der Versicherung lesen und verstehen (II), dann wird sie feststellen, dass zunächst monatlich 47 Euro für Abschluss- und Vertriebskosten und für eine Verwaltungsgebühr anfallen und außerdem ein monatlicher Ausgabeaufschlag von 35 Euro verrechnet wird. Die Kundin zahlt jeden Monat 750 Euro – davon wandern aber nur 668 Euro in den Spartopf; im Laufe der vereinbarten zwanzig Jahre sind das Kosten von 20.000 Euro.
Das wars aber noch nicht. Laut Produkt-Informationsblatt kommen noch die „Typischen Kosten für die Fondsverwaltung“ hinzu – das sind 1,5 Prozent im Jahr und dann werden noch für die Sicherstellung von Garantien 0,25 Prozent im Jahr in Rechnung gestellt.
Die Sparraten werden in einen Mischfonds angelegt, der vier Prozent p.a.bringt; nach Abzug sämtlicher Steuern und Kosten verbleibt nach diesen zwanzig Jahren eine Rendite von 0,9 Prozent.
Loomann schreibt völlig zutreffend: „Meiden Sie den Banker von vorne und den Versicherer von hinten und den Vermittler von allen Seiten. Stattdessen richten Sie bei einer Direktbank einen Sparplan mit zwei Indexfonds ein. Das führt am Ende nach allen Kosten und Steuern zu einer Rendite von 2,8 Prozent und damit 41.000 Euro mehr als bei jener Fondspolice.!“
Nochmal Loomann: „Es gibt Fondspolicen, die noch schlimmer sind.“
Liebe Leser, wenn Sie eine Aversion gegen Aktien und indexfonds haben, dann überlegen Sie folgende Anleihen als Alternativen:
- Eine Nachrang-Anleihe der Deutschen Bank (Laufzeit bis 2025) bringt immerhin eine Rendite von 2,97 Prozent; „Nachrang“ heißt, dass Sie Ihr Geld nur dann zurückbekommen, wenn die Deutsche Bank bis dahin nicht Pleite geht.
- Eine Anleihe des Staates Rumänien (Laufzeit bis 2038) bringt eine Rendite von 3,62 Prozent; Rumänien hat zwar nur ein mittelmäßiges Rating, aber der Staat gehört zu den wenigen Ländern in Europa, die nur gering verschuldet sind.